Coinbase已正式挑战其所称的“政治性”银行规则,并表示该规则曾被用来施压银行切断与加密企业的往来,进一步为美国日益升温的“去银行化”与监管越权争论增添分量。

该交易所在公开声明以及提交给联邦监管机构的一封详尽意见函中指控,银行监管单位在拜登政府期间滥用“声誉风险”概念,以低调方式限制合法的加密活动。

Coinbase支持OCC与FDIC移除声誉风险标准的方案

Coinbase首席政策官Faryar Shirzad表示,公司支持美国货币监理署(OCC)与联邦存款保险公司(FDIC)的联合提案,主张将声誉风险从其监管框架中剔除。

Shirzad表示,两家机构的审查人员把这个概念当作一把“监管铁锤”,用来施压银行终止与加密客户的合作,而业界把这种做法称为“Operation Chokepoint2.0”。

在致OCC与FDIC的信函中,Coinbase形容“声誉风险”概念模糊,主观,且未能与可衡量的财务损害或法律违规行为建立连结。

该公司主张,银行监管应只聚焦于与安全性,稳健性以及合规守法相关的具体风险,并警告以公众观感为核心的不可量化疑虑,会为政治偏见留下空间。

Coinbase表示,即使加密企业的活动合法,“声誉风险”也被用来打消银行向其提供核心服务的意愿。

该交易所称自己亲身感受到这些压力。透过资讯自由法案(FOIA)申请及后续诉讼,Coinbase披露了其所称的监管机构内部沟通内容,并主张这些内容显示加密企业在闭门环境下被单独针对。

公司表示,上述行动威胁其营运,并干扰员工的银行服务取得,反映其所称更广泛的“秘密式监管”模式,让监管机构得以避开公众问责。

Coinbase敦促监管机构在现行提案基础上更进一步,全面禁止在银行监管中使用“声誉风险”或类似概念。

该公司警告,如果只做部分限制,相关做法可能换个名称就卷土重来,银行仍可在拒绝提供服务时,把公众观感或政治观感与其他风险并列作为理由。

公司也呼吁制定更清晰的规则,把不利的监管处置与具体因素挂钩,例如信贷风险,流动性风险,营运风险或合规风险。

美国监管机构调查银行限制加密企业问题

这场争议处于美国围绕加密“去银行化”的更广泛政治角力核心。

长期以来,加密行业高管与共和党议员主张,监管机构通过非正式指引,强化审查,以及非公开警告,在未发布正式禁令的情况下,推动银行远离数位资产客户。

监管机构则一再否认存在协同行动,并表示银行是基于反洗钱义务与安全考量作出独立决定。

去年12月,争议再度升温,此前摩根大通首席执行官杰米·戴蒙否认该行存在出于政治动机的去银行化行为。

他的发言紧随加密行业人士的公开指控,其中包括Strike首席执行官Jack Mallers,他表示自己的账户在没有明确解释的情况下被关闭。

Dimon称,摩根大通的行为只遵循法律与监管要求,而非意识形态,这一立场也得到其他面临类似指控的大型银行呼应。

监管机构目前正在展开审查。去年12月,OCC发布初步调查结果,显示美国最大的9家全国性银行在2020年至2023年期间,对合法经营的企业施加了不恰当的限制,其中包括数位资产企业。

货币监理署署长Jonathan Gould表示,这些做法相当普遍,并构成对全国性银行特许经营权的不当运用。

这项审查是在总统Donald Trump于8月签署的行政命令下启动,该命令要求各机构确保公平获得银行服务的机会。

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